Синдицированный кредит

Большое количество различных видов кредитов заставляет заемщиков постоянно находиться в поиске наиболее оптимальных вариантов, которые позволили бы не только получить необходимую сумму, но и сделать финансовую нагрузку в дальнейшем минимальной.

Синдицированный кредит от брокера под залог

Что такое синдицированный кредит?

Зачастую один банк не в состоянии выдать кредит для бизнеса и тогда в помощь подключается еще группа финансовых учреждений. Такой вид займа называется консорциумным. В некоторых кругах его чаще называют синдицированным.

В качестве заемщика может выступать кто угодно – правительство, бизнесмен или частное лицо. Стоит также учитывать, что синдицированный кредит может принимать различные формы. К примеру, он может оформляться как кредитная линия или же выдаваться единой суммой. Практика показывает, что приведенные выше варианты популярны приблизительно в равной доле.

Когда возникает необходимость в подобном виде кредитования? Банкам приходится делить ответственность и одновременно обслуживать одного заемщика, когда необходимо выдать большую сумму.

Синдикат кредиторов

Объединение кредиторов синдикат

К примеру, заемщик обращается в какому-то одному кредитору, который берет на себя ответственность за организацию всего процесса оформления синдицированного кредита. При этом именно на него возлагается задача по привлечению других банков и подготовки всех необходимых документов. При этом финансовое учреждение, к которому обращается заемщик, берет на себя обязательство по выплате максимальной части займа.

В чем же заключаются особенности синдицированного кредита? Как уже отмечалось ранее, основным отличием синдицированного бизнес-кредита от других видов займов является разделение кредитных обязательств между несколькими банками.

Кроме этого, синдицированные кредиты обычно оформляются на очень крупные суммы. Что касается возврата кредита, то заемщик обязана погашать задолженность равными долями.

Какой может быть процентная ставка? Что касается проценту по кредиту, то он может быть либо фиксированным, либо рассчитываться по специальному алгоритму, используемому в Лондонском межбанковском кредитовании.

Это интересно -  Финансовая грамотность

много-много денег

Надежность заемщика и ликвидный залог

По длительности синдицированные кредиты могут выдаваться на различные сроки – от двух-трех месяцев до 25 лет.

Казалось бы, что такой вид займа в обязательном порядке должен быть обеспеченным, ведь речь идет о достаточно крупных суммах. В качестве залога по кредиту может выступать все, что угодно.

Главное для банка – ликвидность представленного обеспечения. Кроме этого, в качестве гаранта в некоторых случаях может выступать и правительство, если кредиты берутся для реализации задач государственного уровня.

Но некоторые заемщики могут рассчитывать на бизнес-кредит и без обеспечения. К такой категории можно отнести фирмы, которые имеют высокий рейтинг и являются надежными клиентами банков в течение долгих лет.

Кредитный брокер

В случае получения кредита без обеспечения выплаты могут производиться как одним платежом, так и частями.

На какие преимущества можно рассчитывать при оформлении такого вида кредита? В первую очередь заемщик снимает с себя часть ответственности, ведь все вопросы по подготовке документов и согласованию различных нюансов на уровне других банков берет основной кредитор.

Вполне естественно, что финансовое состояние кредитуемого досконально проверяется, поэтому дальнейшее сотрудничество ведется уже в доверительной атмосфере.

Обслуживанием займа занимается организатор синдицированного кредита. При этом платежи заемщика будут равномерно распределяться между банками, которые участвуют в сделке.

Синдицированный кредит
5 (100%) 1 vote

Похожие публикации

Рефинансирование кредита или консолидация?... Два очень популярных и часто используемых терминов в банковской сфере услуг.  Они помогут вам сэкономить деньги объединяя и рефинансируя несколько кре...
Кредитный скоринг: что важно банкам при одобрении кредита... Обращаясь в банк за кредитом, заемщик заинтересован в скорейшем принятии решения. Когда банк не одобряет заявку практически моментально, клиент може...
Факторинг — переуступка права требования... Финансисты утверждают, что банковский кредит – это продукт восемнадцатого века. Именно тогда впервые была проведена операция финансирования торговой с...
Финансовая грамотность Могут ли оценить граждане России ситуацию на финансовом рынке для принятия оптимальных решений? Насколько россияне финансово грамотны? В экономиче...