Как правильно пользоваться кредитной картой Сбербанка

Что такое кредитная карта сбербанка

Кредитная карта Сбербанка — платёжная карта, предназначенная для совершения операций (снятие наличных, покупки, переводы), расчёты по которым осуществляются за счёт денежных средств Сбербанка. Эти денежные средства банк предоставляет клиенту в кредит, устанавливая определённый кредитный лимит для каждого держателя карты.

Кредитная карта имеет льготный период (грейс-период) 50 дней. Если внести задолженность в течение этого срока, то процент за использование заёмных денежных средств платить не придётся.

Имеется есть система бонусов СПАСИБО, которые представляют собой возвращение части средств от покупок. Бонусы в виде милей Аэрофлота (1 или 1,5 мили за каждые потраченные 60 рублей с карты). И отчисления с каждой покупки в благотворительный фонд «Подари жизнь».

кредитная карта сбербанка

Условия и необходимые документы для получения кредитной карты Сбербанка

Пластиковую карту можно получить несколькими способами.

Она может явиться дополнением к зарплатной карте (карта Сбербанка) и поэтому для её оформления не понадобится предоставлять документы о доходе и ждать выпуск карты. Кредитный лимит может разниться в зависимости от уровня заработной платы сотрудника. Заложена возможность увеличить кредитный лимит. Для этого нужно отправить соответствующий запрос в банк.

Пластиковая карта может быть предоставлена постоянному клиенту Сбербанка. Также клиенту, у которого имеется вклад в этом банке. В случае с наличием вклада не потребуется предоставлять какие-то дополнительные документы, кроме паспорта. Плата за годовое обслуживание кредитной карты будет равна нулю.

Если же нет дебетовой карты Сбербанка, то для получения кредитной карты требуется выполнение некоторых условий и предоставления дополнительных документов.

Во-первых, необходимо иметь гражданство Российской Федерации, во-вторых, быть не моложе 21 года и не старше 65 лет (для людей от 18 до 21 и пенсионеров выпускаются специальные карты с особыми условиями), в-третьих, иметь рабочий стаж не менее полугода, также не менее полугода работать в одном месте, в-четвёртых, иметь положительную кредитную историю.

Если все эти условия соблюдены, потребуется собрать пакет необходимых документов, а именно: паспорт с регистрацией по месту жительства, идентификационный номер налогоплательщика (ИНН), справка о доходах при повышенном кредитном лимите карты и справку 2-НДФЛ.

взять карту в сбербанке

Кредитный лимит, льготный период, процентные ставки

Кредитный лимит – это сумма, предоставленная банком, которой может распоряжаться клиент. Сбербанк предоставляет лимит до 600 000 рублей в зависимости от вида кредитной карты (в случае с премиальной кредитной картой до 3 миллионов рублей).

Кредитный лимит, как говорилось выше, можно увеличить, обратившись в банк.

Кредитная карта Сбербанка имеет льготный период кредитования. Это временной отрезок, в течение которого клиент может пользоваться предоставленными кредитными средствами карты без уплаты процентов. Льготный период кредитной карты Сбербанка – 50 дней.

Он включает в себя три составляющие:

  • Отчётный период
  • Платёжный период
  • Льготный беспроцентный период

Отчётный период начинается после первой покупки, оплаченной кредитной картой и составляет 30 дней. В течение этого времени держатель кредитной карты Сбербанка может совершать покупки, оплачивая их этой картой. По окончании этого периода формируется отчёт, в котором указывается размер трат за эти 30 дней.

Платёжный период составляет 20 дней после отчётного периода. В сформированном отчёте за 30 дней указана либо полная сумма, которую нужно внести в течение 20 дней, либо обязательный минимальный платёж, если ранее была просрочка платежа.

Льготный беспроцентный период — это 50 дней, которые складываются из 30 дней отчётного периода и 20 дней платёжного периода.

Стоит отметить, что траты, которые производились после отчётного периода (30 дней) при этом платёжный период (20 дней) ещё не закончился, относятся уже к новому отчётному периоду.

Это интересно -  Кредитные карты Почта банка

Важным моментом также является начало отчётного периода 1 февраля. В этом случае он будет составлять не 30 дней, а 28 или 29, в зависимости от количества дней в феврале текущего года.

как получить кредитную карту сбербанка

Процентные ставки, по которым предоставляется кредитная карта Сбербанка, разные для каждого отдельного клиента, но начинаются от 23,9% годовых.

Формируется процентная ставка исходя из некоторых факторов, а именно:

  • Хорошая или плохая кредитная история
  • Высокий или низкий уровень дохода
  • Наличие или отсутствие кредита, ипотеки
  • Получение или неполучение дохода через Сбербанк

Для состоятельных клиентов делают очень низкую процентную ставку и лимит до 3 000 000 рублей.

Держатель кредитной карты со средним доходом тоже имеет возможность получить более низкую процентную ставку и более высокий кредитный лимит. Для этого нужно вовремя погашать задолженности.

Процентную ставку кредитной карты можно узнать в тексте договора, который был заключён с банком, в отделении банка, по телефону, в системе электронного банкинга Сбербанк Онлайн.

Чтобы знать, как рассчитать общую сумму задолженности с учётом набежавших процентов, ниже представлен пример:

Кредитной картой оплачена покупка на сумму 10 000 рублей. Льготный период просрочен на 15 дней. Процентная ставка составляет 24% годовых.

Сумма процентов задолженности вычисляется таким образом: 24% (процентная ставка) /365 (дней в году) / 100 х 10 000 (сумма задолженности без процентов) х 15 (количество просроченных дней) = 98,63

Сумма задолженности вместе с процентами составляет 10 000 + 98,63 = 10 098,63.

При снятии наличных банк удерживает комиссию в размере 3% от снятой суммы.

У меня долг по кредитной карте сбербанка

Обязательный платёж, способы погашения

Если у держателя кредитной карты Сбербанка нет возможности погасить задолженность целиком, банк предлагает расплачиваться частями. Вносить каждый месяц обязательный платёж. Обычно он составляет 5% от суммы задолженности, но не менее 150 рублей. К этому платежу прибавляются расходы на оплату дополнительных услуг (денежные переводы, снятие наличных), проценты (если просрочен льготный период).

Погасить задолженность можно наличными (в кассе банка или в банкомате), безналичным способом (перевод с дебетовой карты, с помощью сервиса Сбербанк Онлайн).

Кредитная карта Сбербанка — достоинства и недостатки

К достоинствам кредитной карты можно отнести то, что её можно оформить онлайн, денежные средства можно снять в любой точке мира, есть возможность получать бонусы (СПАСИБО, Аэрофлот бонус), участвовать в благотворительности (фонд «Подари жизнь»). Для держателей дебетовых карт Сбербанка годовое обслуживание и смс-информирование бесплатное.

К недостаткам относятся: комиссия за снятие наличных (3-4%), повышенный кредитный лимит предполагает предоставление справки о доходах, для получения кредитной карты необходима хорошая кредитная история.

Как правильно пользоваться кредиткой сбербанка (научный финансовый подход). Ликбез по использованию кредитки все достаточно подробно разжовано.

Кредитная карта Сбербанка удобна тем, что даёт возможность использовать заёмные средства без уплаты процентов, если погасить задолженность в течение беспроцентного льготного периода. Даже если не удаётся погасить полную сумму задолженности в этот период, есть возможность ежемесячно вносить обязательный платёж.

По моему опыту — если нужен кредит, даже и небольшой, я возьму онлайн кредит — в том же сбербанке онлайн. 13 процентов против 27 (по карте), выбор срока и выбор размера платежа. И никогда больше не возьму кредитную карту.

С возможностью взять кредит через сбербанк-онлайн (я — зарплатный клиент и документы  в отделение предоставлять не нужно) мне больше не нужны кредитные карты.

Не передумали? Пользуетесь кредиткой от сбербанка? Дайте совет,  как пользоваться правильно в комментариях.

Как правильно пользоваться кредитной картой Сбербанка
5 (100%) 2 votes

Похожие публикации

Кредитная карта Свобода В статье речь идет о кредитной карте Свобода, которая создана в Хоум Кредит Банке. Приводится общая характеристика и правила погашения займа. ...
Кредитная карта Восточного экспресс-банка... Такой вещью, как кредитная карта в наше время мало кого удивишь. Сейчас, так называемые «кредитки» пользуются невероятной популярностью у большой част...
Русский стандарт кредитные карты... Банк Русский стандарт предлагает кредитные карты на различных условиях, которые отличаются по лимиту, процентной ставке и длительности льготного перио...
Виртуальная кредитная карта О безопасности покупок в сети, задумываются практически все. Для людей, часто совершающих платежи через интернет, существует возможность обзавестись в...